什麼是財務自由?我25歲正邁向財務自由的路上

什麼是財務自由?

財務自由(Financial freedom),
簡單一句話就是有被動收入(現金流)足以支付你當前生活所需的各種費用,
換句話說就是指一個人沒有工作收入時,也不需要為每月支出擔心煩惱,
仍有被動收入可以支應。

例:小花一個月總支出為1.5萬,但被動收入有2萬,即為財務自由。
此時的小花可以選擇要不要繼續工作,或是選擇做自己想做的工作,  
不須受限於工作薪資而做自己不喜歡的工作。

財務自由可以讓你的生活更有選擇權!

總收入=主動收入(薪資收入)+被動收入

收入圖

財務自由=總被動收入/總現金流>總支出

什麼是財務自由?我25歲正邁向財務自由的路上

影片來源:M理財 youtube

什麼是被動收入?

被動收入為非主動收入,  
不是你付出勞力時間換取的工作收入,
創造被動收入前期可能需投入大量時間金錢,  
但經過一段時間後 無論你在睡覺吃飯逛街,
仍有現金收入產生,即為被動收入。

常見4種被動收入

1.部落格廣告收入/聯盟行銷收入

許多部落格透過寫文章,推薦自己喜歡的產品,  
分享自己的經驗生活等,
從中賺取廣告費用或藉由聯盟行銷賺取傭金。

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2.房東/二房東租金收入

透過合法租賃房屋每月賺取穩定租金收入。

3.股票股利收入

存股/投資股票賺取現金股利,打造穩定現金流。

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4.當youtuber

近期很夯的職業,就是當youtuber,
透過youtube分享事物.知識.產品,
藉由點閱率.廣告.聯盟行銷,賺取收入。

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多少錢算財務自由?

假設投資美股股票年報酬率為7%,
假設通貨膨脹率為3%,

財務自由計算公式
每年總支出/4%(7%-3%)=每年總支出*25=財務自由

例:小明每月支出2萬,每年總支出24萬,
想要達到財務自由則需24萬*25=600萬,
並將600萬放在美股股市中,扣除通貨膨脹每年獲利4%,
即每年享有24萬元的被動收入

如何踏出財富自由的第一步?

講了那麼多,是不是也想要財富自由呢?

財富自由的第一步,就是儲蓄!!!
每個月的主動收入存得越多,達到財富自由速度越快。
每個月的主動收入存得越少,達到財富自由速度越慢。

簡單儲蓄的4個方法

1.每月拿到薪水時,先存錢再花錢
這是很基本的觀念卻很重要喔! 
甚麼是先存在花呢?
每個月拿到薪資收入-存錢=可花費的錢

例:小美每月拿到薪水4萬 先存1萬 剩餘3萬可以花

2.記帳 
運用記帳APP,記錄自己的各種消費,
兩三個月後,可以了解自己的消費習慣,減少不必要的消費。

例:小愛每月薪水3萬,但都存不到錢,也不清楚錢花去哪裡了,
開始使用記帳APP紀錄消費3個月,發現每個月的飲料費高達3千元.治裝費1萬5000元.娛樂費6千元,過高的治裝費.飲料費及娛樂費導致小花存不到錢,因此小花減少治裝.飲料及娛樂的花費,可以存到更多錢。

記帳APP推薦:CWMoney理財記帳.天天記帳

3.必要消費/生活必需品,善用信用卡現金回饋或可賺取現金回饋網站SHOPBACK
現在許多信用卡都推出現金回饋 ,
必要支出時,可以使用信用卡賺取現金回饋或使用現金回饋網站SHOPBACK連結購買, 從中賺取小額回饋,
每次少下一點小錢,積沙成塔,長期下來也很可觀喔。

例:小玉去家樂福購買生活必需品2000元,使用一般消費1.5%的現金回饋,即賺取30元的現金 。

現金回饋信用卡推薦:台新@GOGO 1.5%.渣打銀行 現金回饋御璽卡1.88%.
滙豐銀行 現金回饋御璽卡1.22% .永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡2%
現金回饋網站推薦:SHOPBACK

4.六帳戶存錢法

可將每月收入拆成六個帳戶:

帳戶一 10%長期投資(財務自由)帳戶:
用來投資或是其他創造被動收入方式達到財富自由。
帳戶二 10%自我成長帳戶:
投資自己的帳戶 可以用來學習.參加課程.講座.購買書籍等等。
帳戶三 55%生活必須費用帳戶:
維持基本生活開銷.食衣住行 。
帳戶四 10%玩樂帳戶:
娛樂帳戶 平常跟朋友出去聚餐唱歌小旅行都可以使用。
帳戶五 10%長期計劃帳戶:
買房買車出國旅遊兒女教育基金等大筆花費。
帳戶六 5%樂於行善帳戶:
過年過節婚嫁包紅包.捐款等 。
實際實行面可以運用理財APP記帳或是信封袋管理。

例:小王使用6個信封袋,存入長期投資.自我成長帳戶.生活必須帳戶.玩樂帳戶.長期計劃帳戶.樂於行善帳戶,持續了一年 運用長期計劃帳戶中的錢,去日本遊玩 , 有個快樂的出國行。

影片來源:Ms selena youtube

財務自由四階段

第一階段:財務安全 

存到緊急預備金(儲蓄大於6個月的生活所需費用)

第二階段:財務穩定

被動收入>=基本生活所需開銷

花時間打造屬於自己的被動收入

第三階段:財務自由

被動收入 >=總支出(當前支出)

第四階段:財務充沛

被動收入 >=總夢想生活的總開銷

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3 則迴響

  • RT

    2020-04-12

    財務自由真的是很重要的一件事!
    當不需要為錢所煩惱的時候~
    就可以更認真的追求屬於自己的夢想了❤️
    持續跟版主學習~
    感恩分享~

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  • Han

    2020-04-14

    感謝版主的介紹!! 真的好食用!! 生為研究生的我要好好加油了

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    • janice

      2020-04-25

      謝謝你喜歡=)
      一起加油吧!

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